常见的外贸付款方式

常见的外贸付款方式，除了面对面现金，比较常用的有以下几种，每种方式都有适用的场景和风险特点：

1. 信用证 (Letter of Credit, LC)

信用证，分为即期信用证和远期信用证，是一种在银行有条件保证付款的证书，这也是一种常见的结算方式。一般规定买方先将全额货款或者根据他在银行的信用额度按照比例的保证金存在他的开征银行，由银行开立根据合同金额、产品详情以及交货时间和方式等条款的信用证，并由开证行通知卖方接收证银行，按合同和信用证规定的条款备货发货，发货后根据开证行要求的条款准备资料，交单至接收行银行，银行会快递给开证行，开证行收到后检查是否有不符点，如果没有不符点，则必须无条件付款。如果有不符点，开征人授权下也可以付款，但是基本根据不符点的数量扣款，一个不符点几十到一两百美金，即期信用证收款速度基本是银行通过DHL寄出后单据后，对方收到单据的7-10工作日。远期信用证是根据约定的时间到期后收款，常用的90天、120天、180天、360天。我们之前交易的加拿大，韩国等客户即期信用证做的比较多，孟加拉基本都是远期信用证，我记得11年做古巴的订单都是360天的信用证，对于一些信用度低的国家，最好是买中信保。

- 特点: 银行在买卖双方之间起到担保作用，出口商只要提供符合信用证要求的单据，即可收到货款。

- 优点: 安全性高，适合大额交易。

- 缺点: 开证和审单手续复杂，费用较高。

- 适用场景: 买卖双方互不熟悉，金额较大，需控制风险。

2. 电汇 (Telegraphic Transfer, T/T)

- 特点: 通过银行进行跨国汇款，通常是预付款或见单付款。

- 优点: 操作便捷，资金流动快。

- 缺点: 对出口商来说，预付款比例过低可能会有风险。

- 适用场景: 双方信任度较高，适用于中小额交易。

3. 跟单托收 (Documentary Collection, D/P, D/A)

- D/P（付款交单）: Documents against Payment

通俗一点来说，就是“先付款，后拿单据”。装完货后根据客户要求的单据，通过卖方的开户行把单据寄给买方的指定银行，买家需要先把钱付给银行，银行收到钱后才会把用于提货的单据（比如提单、发票、产地证等）交给买家。买家拿到这些单据后，才能去提货。买方银行收到客户的付款后会安排付给卖方银行。

简单例子：

1. 出口商（卖方）：把货物装船后，将货运单据（比如提单、发票、产地证等）交给自己的开户银行，要求通过D/P方式收款，银行会核查单据后通过DHL寄出道买方银行。

2. 银行：通过快递把客户的资料寄出去给买方银行，买方银行收到后告诉买家货运单据已经到了。

3. 买家：必须先把货款支付给银行，银行收到货款后，才会把单据交给买家。

4. 买家拿单据：用这些单据去提货。

关键点：

- 卖家安全：买家必须先付款才可以拿到单据，这样卖家基本上能确保拿到货款。但是有一些南美和非洲国家小银行，也会把单据给客户，这个还是看和客户的关系，阿尔及利亚，巴基斯坦，突尼斯，埃及，我们之前做的一些国家基本都是这种付款方式。

- 买家压力：必须先付钱，才能拿到提货单，看到货的实物可能会有些滞后。

适用于买卖双方有一定信任、但卖家还想降低风险的情况，一般D/P最好是要客户付一部分定金。。

- D/A（承兑交单）: Documents against Acceptance

买方承诺在未来某个日期付款后，银行交出单据。是一种承兑交单的结算方式，属于商业信用范畴。在这种结算方式下，卖方在货物装运后，将相关单据（如发票、提单、远期汇票等）提交给本地银行进行托收。托收行按照卖方的要求，将单据寄往买方当地的银行（代收行），代收行通知买方前来承兑汇票。一旦买方承兑汇票，代收行即向其移交单据，买方可以凭单据提货和清关。‌

D/A结算方式下，付款义务通常在汇票到期后才履行，有一定风险。

- 优点: 成本较低，流程比信用证简单。

- 缺点: 风险相对较高，出口商依赖买方的支付能力和信用。

- 适用场景: 买方信誉较好，金额适中。

下面几种不是很常见的，但是也有在使用：

4. 开放账户 (Open Account, O/A)

- 特点: 出口商发货后，买方在约定期限内付款（类似赊销）。

- 优点: 简化流程，买方资金压力小。

- 缺点: 出口商承担较高风险。

- 适用场景: 长期合作伙伴，信任度高。

5. 预付款 (Advance Payment) 一般同第二种电汇

- 特点: 买方在发货前支付部分或全部货款。

- 优点: 出口商资金保障高，无风险。

- 缺点: 买方承担更大风险，信任度要求高。

- 适用场景: 小额订单、新合作伙伴。

6. 第三方支付平台（如PayPal、Alipay、Stripe或者阿里巴巴国际站等）

- 特点: 通过在线支付平台进行交易，适合电商和小额交易。

- 优点: 快速、安全、手续简单。

- 缺点: 手续费较高，金额较大时可能受限制。

- 适用场景: 小额交易，电商平台。

7. 国际汇票 (International Money Order)

- 特点: 买方通过银行或邮局开具汇票寄给出口商。

- 优点: 成本低，操作简单。

- 缺点: 流程时间较长，存在一定支付风险。

- 适用场景: 小额交易，买卖双方熟悉。

8. 托收交货 (Cash Against Documents, CAD)

- 特点: 买方在付款后通过银行取得提单等单据，以提货。

- 优点: 买卖双方利益较均衡。

- 缺点: 风险依然较高，依赖买方支付能力。

- 适用场景: 买卖双方已有合作基础。

不同付款方式各有优势与风险，选择时需根据交易金额、合作关系和风险承受能力综合考虑。